与住房按揭贷款、汽车消费金融等传统型消费金融相比互联网消费金融具有更广泛的服务范围，互联网金融的服务对象丰要是中低端的客户人群，申请金额较小，能够覆盖更多的消费群体。
快捷方便、提高客户体验感
互联网消费金融克服了传统消费金融中存在的弊端，更加注重客户体验感的提升。一方面。互联网消费金融是一种无需抵押的信用贷款，其在业务流程上非常高效快捷。此外，客户通过还款及时来对自身信用不断地提升，能够申请循环借贷某种互联网金融金融产品，随时借及时还，随时需要随时借，大大提升了自身的生活品质。另一方面，互联网消费金融借助于场景支付平台大大提高了消费者对大额商品的消费便利性，通过跨期消费的形式增强了客户对产品使用的体验度。
数据信息丰富
互联网消费金融通过互联网技术与大数据平台的运用，可以对不同类型的客户人群进行分类，设计出有针对性的互联网金融产品。互联网金融平台自身的优势使得其可以获得大量的数据信息，更好地对消费群体的信用状况进行监控，增强风险控制能力。
客户定位清晰
互联网消费金融主要针对足为中低端的年轻客户群体提供融资平台，相对于从银行获得资金的渠道来说，这些群体更容易在消费金融平台获得所需资金。
层面
具体发展情况
获客方面
互联网消费金融服务商可利用大数据技术对用户的电子交易数据、社交数据、征信数据、互联网行为特征数据等关键数据进行清洗和分析，并利用机器学习技术提升分析的精确度，进一步提高产品特性和用户需求的匹配度，产品的贷款额度、还款期限等关键指标设置能切合用户的实际需求，为客户提供精细化消费金融服务有助于持续扩大用户规模。以京东旗下的京东白条为例，京东白条利用大数据技术将用户的职业背景、消费行为特征、信用状况等多维度信息数据进行清洗和分析，再利用随机森林、贝叶斯网络、聚类、逻辑回归等机器学习模型计算分期手续费率，有效提高产品的个性化、定制化水平，有利于进一步扩大用户规模。
风险控制方面
互联网消费金融服务商可通过大数据、机器学习等技术对无征信记录用户的社交网络、电商交易记录等信息进行综合评估，如在社交网络方面，用户的手机紧急联络人、通信记录、通信录等信息均为重要参考信息，大数据、机器学习等技术能通过用户信息多维度分析提升信用评估精确度，从而提高风险控制能力。以阿里巴巴旗下的蚂蚁花呗为例，蚂蚁花呗通过芝麻信用对客户的信用背景进行评估，芝麻信用利用数据挖掘、数据分析等大数据技术以及逻辑回归、树模型 GBDT 等机器学习模型对用户的信用历史、行为偏好、履约能力、身份特征、人脉关系五大维度的信息数据进行综合评估，有效提高信用预测能力。
资产安全防护方面
区块链技术作为一种分布式记账技术，具有“去中心”特性，能在基础资产层面实现数据保真、防篡改，并能进一步优化资金交易流程，大幅降低交易成本，显著提升资金交易安全性，其在反欺诈方面的应用表现尤为出色。以京东旗下的京东白条为例，京东白条将区块链技术应用于其在 2018 年发行的“京东金融-华泰资管 19号京东白条应收账款债权资产支持专项计划”ABS 项目中，多方独立部署的联盟链让项目的底层资产以及现金流、产品、账务等数据信息流可在原始权益人、管理人、托管人等多个参与方之间实时共享并确认交易，有助于实现信息透明化、提高操作效率，显著提升资金交易安全性。
时间
政策名称
制定部门
主要内容
《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》
央行等十部门联合印发
互联网支付由人民银行监管;网络借贷(包括P2P网络借贷和网络小额贷款)、互联网信托和互联网消费信贷由银监会监管;股权众筹融资、互联网基金销售由证监会监管;互联网保险由保监会监管。
《重庆市小额贷款公司开展网络贷款业务监管指引(试行）》
重庆市金融监管局印发
市、区、县金融办为重庆市小额贷款公司开展网络贷款业务的监管部门;开展网络贷款业务的小额贷款公司可通过网络平台面向全国办理自营贷款业务。
《互联网金融风险专项整治工作实施方案》
国务院办公厅公布
对P2P网络借贷和股权众筹业务、通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务、第三方支付业务、互联网金融领域广告等行为进行了规范。
《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》
银监会会同工信部等14个部委联合印发
对各地经工商登记注册的网贷机构、互联网企业与银行业金融机构合作开展业务情况进行排查，摸清底数。
《通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治工作实施方案》
央行等17部门联合印发
对具有资产管理相关业务资质，但开展业务不规范的各类互联网企业、跨界开展资产管理等金融业务的各类互联网企业、具有多项金融业务资质，综合经营特征明显的互联网企业进行整治。
《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》
银监会、工信部、公安部、国家互联网信息办公室联合发布
本办法所称网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷，即俗称的P2P;同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元;同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元;同一自然人在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币100万元;同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币500万元。
《关于规范整顿"现金贷"业务的通知》
互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P 网贷风险专项整治工作领导小组办公室联合印发
各类机构以利率和各种费用形式对借款人收取的综合资金成本应符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定;小额贷款公司监管部门暂停新批设网络(互联网)小额贷款公司;暂停新增批小额贷款公司跨省(区、市)开展小额贷款业务;暂停发放无特定场景依托、无指定用途的网络小额贷款，逐步压缩存量业务，限期完成整改;禁止通过互联网平台或地方各类交易场所销售、转让及变相转让本公司的信贷资产﹐以信贷资产转让、资产证券化等名义融入的资金应与表内融资合并计算，合并后的融资总额与资本净额的比例暂按当地现行比例规定执行，各地不得进一步放宽或变相放宽小额贷款公司融入资金的比例规定。对于超比例规定的小额贷款公司，应制定压缩规模计划，限期内达到相关比例要求，由小额贷款公司监管部门监督执行;银行业金融机构与第三方机构合作开展贷款业务的，不得将授信审查、风险控制等核心业务外包;银行业金融机构及其发行、管理的资产管理产品不得直接投资或变相投资以“现金贷""校园贷""首付贷"等为基础资产发售的(类)证券化产品或其他产品;持续推进，完善P2P网络借贷信息中介机构业务管理
《商业银行互联网贷款管理暂行办法》
银保监会发布
单户用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过人民币20万元，到期一次性还本的，授信期限不超过一年;商业银行应根据自身风险管理能力，按照互联网贷款的区域、行业、品种等，确定单户用于生产经营的个人贷款和流动资金贷款授信额度上限。对期限超过一年的上述贷款，至少每年对该笔贷款对应的授信进行重新评佑和审批;商业银行进行借款人身份验证、贷前调查、风险评估和授信审查、贷后管理时，应当至少包含借款人姓名、身份证号、联系电话、银行账户以及其他开展风险评估所必需的基本信息。
《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的决定
最高人民法院关于修改
确定了民间借贷利率的司法保护上限，即以一年期贷款市场报价利率LPR的4倍为标准。以最新发布的一年期LPR3.85%计算，民间借贷利率的司法保护上限为15.4%.
《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》
银保监会发布
一是规范业务经营，提高服务能力。在小额贷款公司业务范围、对外融资比例、贷款金额、贷款用途、经营区域、贷款利率等方面提出要求。二是改善经营管理，促进健康发展。从小额贷款公司资金管理、催收管理、信息披露、保管客户信息、积极配合监管等方面作出规范。三是加强监督管理，整顿行业秩序。指导各地明确监管责任、完善监管措施、建设监管队伍、实施分类监管、加大处罚力度等。四是加大支持力度，营造良好环境。鼓励加强政策扶持、银行合作支持、加强行业自律，促进行业可持续发展。
平台
时间
轮次
融资金额
投资方
分期乐
2016.06
D轮
2.35亿美元
华晟资本
共创资本
2015.03
C轮
1,000万美元
京东
2014.12
B轮
1亿美元
贝塔斯曼亚洲投资基金
经纬中国
DST Global
华兴资本
2014.08
A轮
1,000万美元
贝塔斯曼亚洲投资基金
经纬中国
2014.03
天使轮
1,000万人民币
经纬中国
险峰长青
农分期
2018.04
C轮
数亿人民币
顺为资本
执一资本
贝塔斯曼亚洲投资基金
Innoven Capital
真格基金
涌铧投资
源码资本
2017.01
B轮
1亿人民币
顺为资本
明势资本
国金证券
贝塔斯曼亚洲投资基金
真格基金
涌铧投资
源码资本
2016.05
A轮
1,000万人民币
顺为资本
明势资本
涌铧投资
源码资本
2015.07
天使轮
1,000万人民币
梅花创投
明势资本
会分期
2018.07
D轮
具体未透露
腾讯投资
源码资本
2017.01
C轮
2.3亿人民币
联络互动
2016.06
B轮
1,000万人民币
京东数科
2015.07
A轮
3,500万人民币
源码资本
银客网
2015.01
天使轮
100万人民币
天使投资人肖军
天便投资人李圆峰
天使投资人闫志峰
互联网消费金融服务商
布局情况
商业银行
商业银行通过将信用卡以及消费贷款等传统消费金融业务互联网化入局互联网消费金融领域，商业银行的传统消费贷款业务包括抵押消费贷款和信用消费贷款，在消费金融业务互联网化发展趋势下，传统消费贷款业务逐渐往信用消费贷款业务方向倾斜。
相比其他类型互联网消费金融服务商，商业银行在资金成本、风险控制能力、产品覆盖面等方面优势突出。商业银行兼具资金提供方和互联网消费金融服务商两种主体身份，可获取银行存款、理财产品资金、同业拆借资金等成本较低的资金开展业务。商业银行资金实力雄厚、金融资源丰富、风险控制能力强，其互联网消费金融产品类型多样、覆盖面广。
精细化程度低、服务门槛高是商业银行发展互联网消费金融业务的突出问题。商业银行对客户的信用要求高，服务门槛高，难以覆盖无资产或无信用记录群体。此外，商业银行的互联网消费金融服务与具体消费场景的结合度不高，服务的精细化程度有待提高。
各类商业银行开展互联网消费金融服务的步伐日益加快。以中国银行、中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行等为代表的国有商业银行，以招商银行、浦发银行、平安银行等为代表的股份制商业银行，以北京银行、上海银行为代表的城市商业银行陆续开展互联网消费金融业务。中国工商银行于 2014 年推出“融 e 购”商城，并以此为基础推广其“逸贷”、“工银融 e 借”等消费金融产品。招商银行通过战略入股滴滴打车将各项金融服务逐步融入出行场景。除国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行外，微众银行、网商银行等新兴互联网银行凭借其互联网技术优势快速入局互联网消费金融领域，成为行业内的重要竞争者。
消费金融公司
消费金融公司指经中国银保监会批准设立的，为中国境内居民个人提供以消费（不包括购买房屋和汽车）为目的贷款的非银行金融机构。中国共有 24 家经中国银保监会批准设立的消费金融公司，其中，20 家消费金融公司有持股 10%以上的银行股东。相比商业银行，消费金融公司的审核标准更宽松、贷款额度更高，但在风险控制能力、资金充足度等方面处于劣势。
根据 2018 年消费金融公司业绩披露情况来看，营业收入排名前十为捷信消费金融、招联消费金融、马上消费金融、中银消费金融、兴业消费金融、中邮消费金融、海尔消费金融、湖北消费金融、晋商消费金融。2018 年，净利润超 5 亿元的消费金融公司有捷信消费金融、招联消费金融、马上消费金融、中银消费金融、兴业消费金融，其中，捷信消费金融和招联消费金融联的净利润超 10 亿元。净利润增速排名靠前的消费金融公司有海尔消费金融（250.0%）、中邮消费金融（198.5%）、哈银消费金融（163.1%）、北银消费金融（144.0%）和湖北消费金融（128.9%）
电商巨头旗下消费金融平台
电商巨头旗下消费金融平台凭借电商平台的资源优势，为消费者提供基于平台自营商品以及平台商户经营商品的分期购物及小额贷款服务。消费者在电商平台进行消费时，可向电商旗下消费金融平台提出消费信贷或分期购物申请，电商旗下消费金融平台从电商平台处获得消费者的征信数据，对消费者的信用背景进行评估，符合条件即可为消费者支付购物款项或提供消费贷款资金。现阶段，电商巨头旗下消费金融平台暂无相关金融牌照。
受益于电商平台的流量资源、数据资源，电商巨头旗下消费金融平台在获客成本、信用评估等方面优势突出，是互联网消费金融行业的重要竞争者。电商巨头旗下消费金融平台通过引流电商平台的流量资源快速扩大用户规模，并通过优化线上消费场景增强客户粘性，巩固客群基数，相比其他类型互联网消费金融服务商，电商巨头旗下消费金融平台获客成本优势尤为突出。在电商平台的数据资源支持下，电商巨头旗下消费金融平台能有效提升对用户征信评估的准确度，从而进一步提高风险控制能力。
垂直分期平台
垂直分期平台为具体垂直领域的消费者提供分期付款、消费贷款等金融服务，相比其他类型互联网消费金融服务商，垂直分期平台的服务更精细化。垂直分期平台的业务模式为受托支付式，消费者向垂直分期平台提出消费贷款申请，相关审批通过后，垂直分期平台将债权打包至 P2P 平台，P2P 平台向投资者销售债权获取资金并将资金给付至垂直分期平台，垂直分期平台向商家支付款项，个人消费者向垂直分期平台分期付款。现阶段，垂直分期平台暂无相关金融牌照。
网贷平台
网贷平台包括 P2P 借贷平台和网络小额贷款平台。P2P 借贷指个体与个体之间通过互联网平台进行借贷，网络小额贷款指互联网公司通过控股小额贷款公司获得小额贷款业务资质，向消费者提供小额贷款服务。相比电商巨头旗下消费金融平台以及垂直分期平台，网贷平台在客户流量、资金成本等方面处于劣势。此外，网贷平台的产品同质化问题日渐突出，不利于其进一步发展。网贷平台典型代表包括拍拍贷、人人贷、宜人贷等。
关键指标
蚂蚁花呗
京东白条
开通条件
支付宝的实名用户
芝麻信用分在600分以上
在京东商城有相应消费记录
绑定个人信用卡
消费额度
最低额度500元
最高额度50,000元
最高额度15,000元
消费范围
淘宝商城
天猫商城
线下门店
京东商城
暂不支持线下门店
分期手续费
3期分期费率为2.3%
6期分期费率为4.5%
12期分期费率为7.5%
分期服务费率区间为0.5%-1.2%(月)
分期手续费计算公式
可分期还款本金总额*分期总费率+分期期数
账单制:账单剩余金额x90%x
分期服务费率(月)
订单制:消费本金x分期服务费率(月)
逾期罚息
违约金费率为0.05%(日)
账单制:违约金费率为0.015%(日)
订单制:违约金费率为0.07%(日)
最低还款服务费率
服务费率为0.05% (日)
服务费率为0.05% (日)
还款方式
账户余额
余额宝
银行卡
银行卡
信用卡
免息期
10-41天
固定为30天
可否提现
不支持
部分信用优质用户可提现
行业分析报告是决策者了解行业信息、掌握行业现状、判断行业趋势的重要参考依据。随着国内外经济形势调整，未来我国各行业的发展都将进入新阶段，决策和判断也需要更加谨慎。在信息时代中谁掌握更多的行业信息，谁将在未来竞争和发展中处于更有利的位置。
由于现有助眠产品无法完全满足消费者对健康睡眠的需要，越来越多的消费者开始希望有功能更丰富、更人性化的AI智能床垫产品面世。消费者目前对于智能床垫的产品功能、安全性和舒适度关注最高。
受到2022年北京冬奥热后续推动，我国冰雪运动持续升温，市场规模快速增长，2024年，中国冰雪产业规模达到9800亿元，同比增长10.8%，预计2025年我国冰雪产业规模将突破1万亿元。
近年来，我国心理健康服务行业市场规模的持续扩张，并非单一因素作用的结果，而是需求、政策等多维度驱动力协同发力的产物。这些驱动力相互交织、相互促进，共同推动行业从 “小众需求” 向 “大众刚需” 演进。
现阶段，我国气象服务行业还是以国家投入、服务为主的公益性事业，公共气象服务的营收占比达到75.4%，商业气象服务即专业气象服务，占比仅为4.6%左右，气象科技服务和决策气象服务占比分别为10.7%、9.3%。
随着我国互联网用户规模持续提升，以及在线旅游逐渐得到认可，在线旅游的订单也持续增加，截止2024年我国在线旅游预订用户规模达到5.15亿人次，保持持续的增长态势。
根据国家体育总局公布的数据显示，截止2024年，全国游泳场地3.97万个。2024年全国游泳场地较2023年减少1.24%，这是近六年来首次出现负增长。